建设普惠金融大数据中心 破解中小微企业融资难题

“虽然近年来中小企业贷款比例持续上升，但普惠小微贷款利率仍高于企业平均贷款利率近20%，中小企业融资贷款需求仍超过50万亿元。3月9日，全国人大代表、财新金融控股董事长程蓓在接受《证券日报》采访时表示，国家有关部委可以以社会信用体系建设为出发点，建设包容性金融大数据中心，深入挖掘企业账户收支流量大数据，叠加政府事务、市场等数据，通过专业工具进行准确的风险评级和信贷，解决中小微融资难、融资贵的问题。

“这种金融 “数据”模式实际上具有很强的可行性和一定的实践积累。近年来，中央政府不断完善顶层政策设计，为利用企业收支流大数据解决中小企业融资问题奠定了坚实的政策基础。”程贝说，在这种情况下，企业和技术都有实施的条件。

在企业层面，中小企业的生态环境从单一转变为链式和圈式，资产结构从重资产转变为轻资产，产业从传统产业转变为创新新兴产业，自身资质从主体信用转变为交易信用。通过多维度的大数据信息支持，可以验证这一系列变化，促进金融产品和服务的创新。

在技术层面，基于大数据赋能，精准的企业风险画像和完整的产业视图已经成功落地于金融科技领域。“例如，在消费互联网领域，利用个人收付信息提供金融服务的模式相对成熟。因此，在工业互联网领域，建议尽快建立以企业收支流信息为核心的金融大数据服务模式，快速复制消费互联网领域高效低成本的包容性金融经验。”程蓓说。

程蓓建议建立包容性金融大数据中心。建立“以企业银行账户为核心，以支付结算为手段，以收支流量数据为基础，以金融技术为驱动”的企业收支流量大数据平台湖南作为国家计算能力源的优势，借助长江中游三省协调发展机制，以各自的省级信用调查平台为基础，利用区块链等技术在湖南、湖南、江西三省率先试点。

程蓓建议:“通过完善监管沙箱，建设‘政府主导’ 多方参与“运营机制”，由政府监督数据供应、第三方运营平台管理、企业、金融机构参与，在统一监管指导下，包容性金融大数据作为传统贷款信息信用“替代数据”，参照信用业务管理措施的要求进入监管，使金融质量和效率，促进市场公平，帮助信用体系建设。”